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究竟何为非法吸收公众存款罪?

2018-11-12 00:21:25     次浏览

        曾看到一案例,浙江省温州市洞头区人民检察院指控被告人倪某某犯非法吸收公众存款罪,被告人柯某某犯非法吸收公众存款罪,并于2016年1月14日向温州市洞头区人民法院提起公诉。经查明,2010年4月至2014年,被告人倪某某未经有关部门依法批准,在温州市洞头区组织民间经济互助会47个,并通过会脚之间口口相传的方式,以高额回报吸引多名社会不特定对象参与,非法吸收公众存款共计11778万余元(以下均为“人民币”);并参与禇某某、叶某某、林某某等10余名不特定对象非法组织的经济互助会34个,非法吸收公众存款共计1893万余元。上述期间,被告人柯某某明知被告人倪某以“经济互助会”的形式非法吸收公众存款,仍提供多个银行账户供被告人倪某进行资金流转,并帮助其进行银行转账,非法吸收公众存款金额累计达14840万余元。温州市洞头区人民法院经审查认为,被告人倪林芬未经有关部门依法批准,以民间“经济互助会”方式,向社会不特定对象吸收公众存款共计13600万余元,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪;被告人柯庆忠明知他人非法吸收公众存款,仍提供资金结算帮助,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪,属共同犯罪。原审被告人倪某不服,提出上诉。浙江省温州市中级人民法院经审查认为原审定罪准确,量刑适当,审判程序合法,作出维持原判的终审裁定。
        在这个案件中,有几个关键阐述:未经相关部门批准、社会不特定对象、吸收公众存款,这表明法院在认定非法吸收公众存款罪时,主要对该几个方面进行评价。首先评价的是这个吸收公众存款的主体是否具有相应的资质,如果没有相应资质却进行吸收公众存款的行为,则极有可能会对金融秩序产生不良影响。再就是该吸收存款行为面对的主体是社会不特定对象,如果说吸收存款行为面对的主体是亲朋好友等特定对象,那极有可能会认定为普通的民间借贷行为,毕竟行为涉及的范围很有限,不会轻易对社会的经济秩序产生太大影响。那么究竟如何会构成非法吸收公众存款罪呢。
        《刑法》第一百七十六条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
        根据《刑法》第一百七十六条规定,非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。
        1998年国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条中就将“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”规定为未经中国人民银行批准,擅自从事的非法金融业务活动。所谓非法吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;所谓变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。
        在现有的经济条件下,国家为了保证经济秩序的平稳运行,往往会通过采取一些手段来加强对经济的干预比如说对金融领域进行监管等,以实现国家的宏观调控,保证社会资金的合理流向,保护广大人民的利益。而一些没有吸收公众存款资质的个人或者法人,或者具有资质的法人采用违法方法吸收存款,极易因利益驱动,侵害正常的金融交易秩序,行为的危害性极大。
        那么构成本罪,需要符合哪些构成要件呢。
        首先,本罪的主体为一般主体,即符合刑事责任年龄具有刑事责任能力的自然人,单位也可以构成本罪。单位指各类非法金融机构以及各类基金会、互助会、储金会、资金服务部、股金服务部、结算中心、投资公司。
        其次,本罪的行为表现主要是未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,以或者不以吸收公众存款的名义,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息,扰乱金融秩序的行为。
        行为的对象主要是指社会不特定对象的存款,社会不特定对象意指社会上大多数人,范围不确定,这也就表明行为的影响面大,具有一定的社会危险性。
        本罪的结果是扰乱国家的金融信贷秩序。前面也论述过国家往往会加强对金融领域的干预来实现其宏观调控的目标,以保证经济秩序的平稳运行,而不具有资质的个体或者法人,非法吸收公众存款,其必将侵犯原本正常的金融信贷秩序。
        本罪的主观方面表现为故意,并且只能是直接故意,但行为人不能有非法占有的目的。
        对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查,取决于有没有涉嫌以下三种情形中的一种:
        一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。
        二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。
        三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。
        因此,在评价个体或者法人是否构成非法吸收公众存款罪时,应结合以上因素进行综合评判。


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本文编辑   程画红